理慧銀行(Livi Bank)科技總監林冠宇透露,為了增加收入,虛擬銀行正積極拓展業務。截至今年4月底,Livi Bank最新推出的商業理財服務(Livi Business)客戶數量已增至1,200個,已審批的商業分期貸款金額約為7000萬元。客戶主要來自零售、批發及建築工程等行業,用於營運及擴張業務,反映市場有逐漸復甦迹象。
Livi Bank科技總監林冠宇(左)、中小企策略客群管理主管林雅雯
中小企策略與客群主管林雅雯認為,虛擬銀行相對於傳統銀行擁有相對便宜的服務成本,同時無紙化服務方便本地中小企開戶,逾一半新戶為開業不足3年的中小企。受惠於連接數據服務供應商的應用程式介面(API),約50%新客戶能一天內完成開戶,平均開戶時間為2.5天。
林冠宇回應批出無抵押貸款可能衍生的逾期還款問題,表示「愈多數據,會愈安全」,指過去僅用流水帳等片面資料進行審核,虛擬銀行現時則透過大數據獲得中小企的日常營運數據,能更清晰了解他們的實際情況,可控制風險,同時解決中小企在傳統銀行「借不到、借得慢、額不足」的問題。至於商業銀行未來發展方面,他坦言,業務仍處於建設階段,管理層並沒有為其定下指標,將繼續「用服務測試市場反應」。
與過去向客戶直接提供高利率的推廣手法不同,Livi Bank現時推出「加息券」供客人完成任務後使用。林冠宇認為,新方法除了吸引存款外,亦可增加與客戶的黏性,令他們更常使用Livi的應用程式(App)。
針對個人貸款方面,林冠宇預期,今年借貸增長維持去年幅度,不會過分進取進行擴張,並堅持平衡風險,同時避免市場出現過度借貸。Livi Bank主打的「先買後付」產品Livi PayLater為客戶提供3個月免息分期,他強調,此分期付款產品與信用卡及個人貸款有分別,且還款期由3至36個月不等,非全部3個月,是Livi Bank吸引更多客戶的一項策略。
監管方面,林冠宇指虛擬銀行與金管局一直保持良好的互動,業界意見亦得到金管局重視和回應。虛擬銀行會遵守監管規定,確保客戶資料安全,同時也會與金管局積極合作,推動金融科技的發展。虛擬銀行是金融科技的一個重要方向,未來將持續發展,為客戶提供更多方便快捷的金融服務。
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